数智化绩效管理助力商业银行提升经营效益

来源：必赢线路检测中心发布：2023-09-01 浏览：0

随着银行机构竞争加剧、金融监管加强等影响，我国银行机构内部管理也面临较大的压力，需要依托绩效考核等管理活动的高效开展来不断提升自身竞争力和相对优势。绩效考核体系是商业银行经营管理过程中对不同工作进行的考核评价，通过有效的绩效考核方法和体系建设可以提升商业银行经营效益，激励员工的积极性，提高企业经营管理水平，并为商业银行下一步经营决策的制定提供依据。当前，国内更多商业银行将绩效管理作为实现战略转型和企业可持续高质量发展的经营管理工具，通过建立科学、有效的绩效考核体系打造银行核心竞争力。

此外，商业银行在经营活动中需要支出较大规模的各项成本，人力资源相关成本支出占商业银行总成本的比重也较大。这一状况下，商业银行必须依托强大的绩效管理能力将人力资源相关成本支出更好转化为经营效益或利润。

绩效评价与考核的常用方法

EVA考核法：也称为经济增加值考核法， EVA=FTP 利润 + 非利息收入 - 运营成本 - 税务成本 - 风险成本 - 资本成本，只有EVA>0时投资者才能获得投资回报。EVA很好地将经营业绩与投资回报结合起来，适合银行的绩效考核，EVA也与投资回报率直接挂钩，除了考核员工的业绩之外同时还将考核营业费用的使用情况，比较适合用于银行全面的经营效益考核，相对于其他的考核指标，更能体现出考核员工对银行的价值。

BSC考核法：也称为平衡计分卡考核法，常用于商业银行的绩效考核，从财务、客户、运营、学习与成长等四个角度建立起指标，平衡计分卡的考核将员工个人的业绩表现与支行、分行乃至总行的结合起来，使之其经济效益、客户规模、风险防控、内部发展处于较为平衡的状态。

MBO考核法：也称为目标管理考核法，是一种程序或过程，它使组织中的上级与下级一起协商,根据使命确定一定时期内组织的总目标，由此决定上、下级的责任和分目标，并把这些目标做为经营、评价和奖励每个单位和个人贡献的标准。

KPI考核法：又称关键业绩指标考核法，通过对银行内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把银行的战略目标分解为可操作的工作目标的工具。建立KPI指标的要点在于流程性、计划性和系统性，指标必须是可以测量的，要按照定性和定量相结合原则，使指标之间具有相对独立性和一定的层次性。

360度评估法：是属于定性的考核方法，不用建立定量指标对其绩效进行考核，360度考核法是通过上级、同事、顾客等等多个角度全方位的考核某个员工工作绩效的方法。与之前定量的考核方法相比具有更多的主观因素，易受人为的因素影响，所以360度考核法用于绩效考核，一般是在定量的考核办法后用于补充考核的一种方法，弥补量化绩效考核不足。

商业银行绩效考核体系建设的重点工作

加强和完善绩效考核工作的主要对策，就是建立更好、更适用的绩效考核体系和建设对应的数智化信息系统。主要将有以下几方面重点工作：

进一步完善绩效考核机制：首先需要对绩效考核机制进行完善，并将绩效考核制度的完善作为绩效考核机制完善的首要工作。商业银行根据自身绩效考核工作开展实际状况与需求，对于现有绩效考核制度进行一定调整。具体来说，其可以将绩效考核的一般性原则，新标准等在绩效考核制度中细化出来。在此基础上，则要以绩效考核制度为中心，出台系列条例和管理性政策，为绩效考核工作的开展提供更多支持和保障，从而使得绩效考核工作能够在银行内更为顺利与高效地开展下去。

根据战略目标选择合适的考核方法：首先一定要全面地考虑银行自身的内外部环境，绩效考核是用于激励员工更好地完成经营业绩，考核办法的科学性就显得尤为重要，结合多部门的建议制定出科学、系统的绩效考核办法。其次，绩效考核方法选择后，还需要根据实际工作情况，不断的优化考核指标所占的比例和权重，明确分配标准，保证考核指标连续性，有一定的对比性，同时根据上级分行和总行下达的任务指标不断地对指标进行调整，采用多种考核办法结合，将每种考核办法作用发挥到极致，避免存在不公平的考核体系。

注重绩效考核的针对性和公平性：绩效考核需要较强的针对性和公平性，针对组织考核、个人考核等不同岗位的侧重性不同，缺乏针对性和公平性会打消员工的积极性，反而会拉低经营业绩，因此，绩效考核指标的制定要对不同员工的岗位进行分析，将员工的岗位职责考虑进去，有针对性地制定绩效考核指标，加强对不同职级、不同岗位、不同部门员工的绩效考核，真正地做到考核办法与岗位相对应，最大程度地发挥绩效考核的优点。

加强绩效考核结果的综合利用率：绩效考核结果的综合利用也十分必要。商业银行可以通过对绩效考核结果与状况进行分析，一方面可以发现自身在绩效考核相关管理活动开展上存在的具体问题，并根据对问题成因与表现进行分析，在人力资源管理与日常管理端进行调整。另一方面，通过对绩效达成状况进行分析，例如：对机构、业务条线、客户经理、柜员、中后台管理等不同部门和岗位的考核结果，分析整体业务发展存在的问题，能够更好进行经营发展战略或目标的调整。一旦商业银行养成了对绩效考核结果进行多元利用的较好习惯，绩效考核相关工作开展的实际有效性必将大幅提升。

建设或更新绩效考核信息系统：由于银行业务的复杂性，绩效考核工作将极大依赖于良好的信息系统才能完成。所以，在以上策略性的重点工作确认基础上，建设更加有效的绩效管理信息系统是工作最终能够落实的重中之重。

数智化的绩效考核系统

随着新兴的信息技术不断涌现，数字化的商业银行绩效考核系统将能够帮助银行企业在加强和完善绩效考核工作方面起到至关重要的作用。

在业务考核方向，分为组织绩效和个人绩效两类，系统采取“分层松耦合，多模块精细化管理”建设原则提供全方位的绩效考核，既能针对组织如分支机构、部门、条线/直接部室、产品等集体性质绩效考核。又能针对个人按岗位性质对组织负责人、客户经理、柜员、中后台人员等进行考核。

分支机构考核：支持考核方案企业统一制定，或分级制定。支持指标的灵活选择，即可以引用上级指标库的指标，也可以按各级要求自行增加考核指标，定量指标和定性指标结合，定量指标系统可自取各业务系统的实际数加工成指标的实际完成数，并可对系统自动计算的实际数设置调整项进行调整，将业务完成和实际考核环境相结合，更加公平公正。定性指标提供导入目标值，系统自动计算考核分值。考核周期可灵活配置，分支机构考核按机构进行组织隔离，即本组织只能看到本机构自己的考核数据，考核结果灵活应用，系统可根据配置规则自动计算机构相关的绩效工资，发展费用等。如果核算到个人，可以为薪酬系统提供相关的明细以核算月度工资。

直营部室/条线考核：系统可根据直营部室或条线的业务特点设置灵活的考核方案和任务目标。定量指标和定性指标相结合，灵活选择，自行计算相关指标实际完成值、任务完成率、单项得分及最后的方案总得分。考核结果灵活运用，可以核算总体的绩效工资及各项相关的费用配置情况。

客户经理考核：可实现对客户经理分类或分级管理，不同类别或不同等级的客户经理可以设置不同的考核方案，区别考核。方案灵活配置，包括考核周期、指标选择、考核权重和结果应用等。客户经理可T+1查看本人的业绩完成情况、业务明细、绩效考核结果、计提工资查询和个人排名等客户经理本人的相关报表等。

柜员考核：柜员考核可结合柜员等级设定考核方案，考核周期和考核指标灵活设定，定性指标和定量指标相结合。柜员主管或柜员自身可以T+1查询到自己权限范围内的柜面业务量、计价工资、考核结果、排名以及最终调整后的薪酬结果。

中后台考核：支持各级机构对本机构所辖的中后台部门的人员进行差异化的考核方案的设定。定量指标和定性指标相结合，系统提供平衡计分卡模块，可进行360度评价。可通过设置不同的考核对象和考核权重进行差异化指标考核，支持考核周期灵活设置。中后台部门和人员能够在考核周期及时查询自身相关的考核结果及排名情况，以及支持查询将结果应用到绩效薪酬后的最终报表。

数智化的绩效考核系统，利用了多项数字化、智能化技术特点，对系统的灵活性、自动化、智能化方面做了较大的提升：

可设置多层次、多维度、多对象的绩效考核方案：真实反映机构、部门、条线、客户经理、柜员、中后台人员、分支行长、产品、客户实时绩效表现。根据企业不同的发展阶段，不同机构的发展重点，不同对象的应用目标，定义灵活的考核方案。既关注近期业务目标，同时有效落实企业整体经营战略和中长期经营发展目标。

定义随需应变的指标体系：实现对指标定义、指标取数、公式灵活配置。灵活应对指标增减、指标口径、计算方法变动等问题。系统根据应用实践内置行业指标库，即有基于效益、资产质量和经营规模的财务指标，同时配备客户服务质量、员工发展、内部管理和控制以及风险、质量指标。定量指标和定性指标相结合，供企业灵活选择。

具备灵活的审批流程：可根据不同的业务场景，按需开发特色的审批流程，为企业使用系统提供多种权限配置和流程选择。

设立灵活多变的展示方式：报表、图形、预警、提示等多种绩效查询及绩效信息推送服务，可在电脑、平板、移动设备中应用，随时掌握最新信息，及时做出反应。

生成式人工智能的应用：将进一步采用更多AI（人工智能）和AIGC（生成式人工智能）技术手段，提升绩效考核业务的智能化管理水平，将可凸显新一代绩效考核系统的功力。例如：基于大语言模型、机器学习等AIGC技术支持更灵活智能的人机对话、对考核结果和数据进行更广泛和深入的分析，并及时生成分析报告，及时发现和警示问题并提出改善业务经营效果的建议等。

必赢线路检测中心超级ERP—商业银行绩效考核系统

“超级ERP—商业银行绩效考核系统”围绕银行经营目标，通过对银行的整体业绩分析，多维度衡量业绩变化情况，实现全员的业绩考评模式，帮助商业银行搭建统一的绩效管理平台，对业务绩效进行全方位、全过程的管理，指导绩效和薪资分配，进一步提升商业银行的综合经营管理能力。

作为企业数字化转型和国产信创的成功关键，必赢线路检测中心“超级ERP—商业银行绩效考核系统”已经或正在帮助多家银行企业实践了数智化绩效考核管理,有效提升银行企业的精细化管理和价值经营管理水平，进一步助力银行企业管理的高质量发展。

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