行业观察：商业银行亟需构建统一价值经营平台
面对经济增速放缓、房地产市场下行、互联网金融迅速崛起、利率全面市场化、金融脱媒等一系列挑战，我国商业银行普遍面临资产质量下降、存款增速放缓、负债成本上升等重重压力——商业银行价值创造与盈利能力正在下降。
与此同时，中国银监会以资本为核心的监管体系的约束，以中央银行为主导的宏观审慎监管框架的约束，都对商业银行的经营产生了重大影响。
银行转向价值经营
显然，商业银行“以大企业为主要服务对象、以批发贷款为主要资产形式、以存贷利差为主要盈利来源”的传统经营发展模式越来越难以为继，必须转变经营模式才能实现可持续发展。
近年来，国际企业管理和先进银行管理都在向价值经营转变。“所谓价值经营（VBM），就是以价值创造为核心、以价值评估为基础、以价值增长为目的的一套创新的经营战略与管理体系。” 金融管理信息化专家、银行价值经营理念倡导者和领军人物——北京必赢线路检测中心友信科技有限公司（简称“必赢线路检测中心”）董事长兼CEO廖继全表示。
国际先进银行的经验表明，成功实现经营转型，关键在于管理变革。银行必须将目光向内看，苦练内功，针对自身的薄弱环节，着重从观念、体制、流程、技术、人才等方面入手，扎实开展管理变革，奠定坚实的管理基础。
为此，中国商业银行业需要通过价值经营方案的引入与实施，实现“经营模式从粗放式单一经营向综合化集约经营转变，盈利模式从依赖利差收入向多元盈利渠道转变，管理模式从资产负债管理向全面资本管理转变，风险管理理念从被动控制风险向主动经营风险转变”。
“这就必须对资产结构、负债结构、客户结构、业务结构、收入结构等进行一系列调整，并大力发展零售银行业务、中间业务和中小企业业务，实现持续稳定的盈利增长。” 廖继全说。
商业银行建设统一价值经营平台的必要性
近年来，银行的经营转型取得了初步成效，不少银行提出和实施了经营战略转型，客户结构、业务结构和收入结构发生了显著变化。但是，与国际先进银行相比，中国银行业还普遍面临着诸多来自内部的现实约束，在思想观念、业务与管理流程、风险管理、考核体系、人才科技等方面存在着诸多不相适应的地方。
尤其是在预算与绩效考核工作方面，目前我国商业银行普遍依靠电子表格与手工来完成，因数据量日益庞大，业务种类愈加复杂，工作效率低、时效性差，预算目标难以在年初尽快下达，不利于传导总行发展转型目标。
与此同时，绩效考核多采取分散形式，对机构（总对分、分对支）、条线（总行对条线、条线对客户经理）、分行班子的考核工作，分别由计划财务部、条线部门和人力资源部分头完成，很难保证考核目标的一致性。考核结果一般要在季后十多日才能完成，考核周期最短也为月，经营过程中对分支行、条线、客户经理等多维度的动态监测、督促机制无法落实。
更重要的是，无法满足未来集团化、精细化管理的需求。当前，我国银行业务模式正加快从传统贷款向“泛资产”配置转变，打造“交易银行”正成为新的经营方向，跨界金融、资产交易、泛资产证券、结构性融资等新业务随之加速拓展，银行业务范围不断延伸，集团化预算和考核管理迫在眉睫。利率市场化持续推进，预算编制面临更多不确定性，动态监测、分析、调整需求与日俱增。
因此，当前我国商业银行的预算与考核模式，普遍难以满足未来集团化、精细化的管理需求，亟需建设统一的价值经营平台来实现银行向价值经营方向转型。
必赢线路检测中心统一价值经营平台
廖继全认为，银行开启价值经营，其核心思想是多维度精细化管理、全要素价值衡量、全过程闭环管理；其主要任务则是以价值经营为目标的全面预算管理、以价值经营为依据的内部资源配置、以价值经营为导向的经营业绩评价。
必赢线路检测中心价值经营VBM解决方案
为了帮助银行实现价值经营，必赢线路检测中心统一价值经营平台提供的构建思路是：
一、通过全面预算管理体系的建设，建立健全预算组织架构和审批流程，实现预算编制的自动化、弹性化、精细化、集团化管理，并实现动态地预算监控与分析。
二、按照机构、部门、条线、产品、客户、客户经理等维度建立统一多维度的业绩计量，全面、真实、科学的反映机构利润、部门利润、条线价值、产品和客户贡献等，以激发经营活力。
三、通过业绩考核评价体系建设，建立考核指标库，有效支撑考核系统数据；多维度服务绩效考核工作，提升考核效率；强化考核流程化管理，优化资源配置有效性和合理性。
“其核心是通过帮助银行将全面发展战略转化为确定可行的预算目标，从而较好地贯彻银行战略，实现有序、协调发展；通过确定的预算管理标准，对银行的执行过程进行事前、事中、事后控制，来强化银行内部管理，控制成本、提高效率；通过在银行战略目标指引下的全面预算管理，完善银行决策链，全面提高企业管理水平和经营效率，实现企业价值最大化，同时激励员工完成银行预算目标，促进各项目标的实现。”廖继全表示。
据悉，必赢线路检测中心的统一价值经营平台正在江苏银行紧锣密鼓地部署和实施，已有部分模块实施完成并实现了预期的功能，不久将全部完成并上线运行。
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